农村信用社是支持农村经济发展的金融主力军，小额信用贷款是新农村经济建设的有力经济支撑。但在小额信用贷款发展过程中呆账滞帐问题突出，法律诉讼在处理信贷纠纷诉讼中呈现的特点是一名原告（金融贷款方信用社）诉众多被告（借款人），这样的案件往往受案量大，审理琐碎，执行难度大，成为各法院受理案件中处理难度极大的部分。本文就如何在现有法律规范基础之上最大限度节省资源、提高诉讼效率、切实解决问题加以研究

　　【关键词】小额信贷   普通共同诉讼   诉讼代表人制度   执行方式

　　引言

　　农村小额信贷不仅是一种金融创新，也是一向支农业务创新，其发展是1993年，社科院农发所研究引入孟加拉乡村银行小额信贷模式。准确定义小额信贷，是以弱势全体为服务对象，为其提供发展资金、提供贷款的扶贫方式，是信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、担保的贷款。近年小额信贷农户拖欠贷款问题凸显，信用社诉讼农户拖欠贷款案件呈集中诉讼趋势，给法院受理带来巨大压力。本文从共同诉讼制度原理角度及执行方式两方面进行分析，希望为法官办理相关案件提供充分的理论基础和实践经验。

　　一、小额信贷的共同诉讼审理问题

　　小额信贷，是以弱势全体为服务对象，为其提供发展资金、提供贷款的扶贫方式，是信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、担保的贷款。随着农村小额信用贷款的不断深入，发展过程中其贷款对象的先天制约性以及贷款发放管理、监管方面的缺陷导致贷款拖欠纠纷时有发生。

　　（一）农村小额信贷共同诉讼是对于小额贷款人拖欠贷款不还，农业金融机构批量一次性将同类案件交由同一法院诉讼。这类的小额贷款诉讼多呈现以下诉讼特点：

　　1. 受案量大  法院在受理相关案件时往往一次性接到原告送来的大量案件，几十上百件不等，法官审理工作激增，漫长的审理审理完毕后，紧接着带来执行任务的繁重。

　　2. 贷款对象集中  小额信贷发放主体是由设立目的决定的，一般多数集中在农村，以村乡镇为单位设立信用社，以服务弱势群体为出发点，贷款对象一般多集中在一起。这些贷款发放对象首先普遍的经济条件不好，个人以及家庭财产少，经济能力相对较低。担保人一般是一定区域内村（乡、镇）互相熟悉的人员，总体经济条件都相对不高；其次人数多，因为贷款额度小，周转时间短，手续简便，且无需抵押担保等，申请门槛低，申请人多。

　　3. 合同性质相同  合同一般都是以农村信用合作社为贷款人，向不同主体发放贷款签订的借贷合同，多为格式条款，所履行的权利义务大体相同。